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「銅板存錢法」出乎意料得到許多人迴響，很多朋友都表示用過這種的方法存錢，有些人是存到出國旅遊基金，有的則是把銅板存下來做小孩教育基金。這樣一個簡單的方法也是蘊藏存錢的智慧在裡面，所以我把這篇臉書消息轉PO來部落格留存。如果你也曾用過這方法存到錢，歡迎加入留言。另一篇談論人生要及早投資的三件事：金錢、時間及健康，三者都是有限寶貴的資源，學習如何管理及投資，我想是畢生的功課。

3個人生要及早投資的事

第一件事：金錢

前陣子朋友跟我聊起一個「被動收入」的例子，他家附近原本有家服飾店，因為生意不好幾個月前收了起來。

新的承租人有點特別，是一位夾娃娃機的機台業者。重新改裝店面後，現在擺滿了夾娃娃機，業者再把機台轉租給別人放置商品。換算下來，業者每個月出租夾娃娃機的收入，已超過付給原始房東的租金，而且獲利算起來不少。

很多人之所以會「開始」理財，大概就是兩種狀況，一種是錢很多，一種是錢不夠。

錢很多，在金融機構成了VIP，幾百萬的資產在財富管理系統中特別顯眼，財露了白就很容易被推銷金融商品，理專、保險業務或理財顧問，本著推銷專業對客戶展開洗腦：「現在的定存利率太低應該做更有效的運用」「你看看如果一年前買什麼什麼，現在已經賺了一倍了」

習慣是個增進做事效率的本能，當一件事重複做很多次後，大腦就會覺得「喔！這件事想必對你很重要！」下次就會省略判斷而直接去做。然而，不同的習慣有不同的養成標準，生活中應該都有經驗，好習慣總是比壞習慣還難培養。

在理財路上，有些習慣我就花了不少時間才真正培養起來，雖然當下學習都覺得「這有什麼難的！」但就是因為過往曾忽略過好幾次，才知道好的存錢習慣可是需要不斷地練習，做起來才會得心應手。所以，這篇文章當作是複習也好，趕進度補知識也行，一起來檢視這5個習慣哪些是你還可以再多熟悉。

大多數人都認同理財是必要的行為，卻往往不得其門而入，以至於一拖再拖，浪費許多時間與投資獲利機會，財富只出不進，存摺上的數字龜速增加。要破除這樣的困境，首先必須建立正確且積極的理財觀念，以下教你五大不可不知的投資理財概念：

1.理財要先立志
　　時下的上班族普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的餘財可理呢？千萬不要忽視小錢的力量，只要懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的問題是要有一個正確的認識和堅強的信念，就是理財之前要先立定理財計劃，一定要知道理財投資並不是有錢人的專利，而是與自己的生活息息相關的大事。

2.理財重在規劃
　　有許多人一輩子辛勤工作，努力地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受。面對這個消費的社會，要拒絕誘惑當然不是那麼容易，但是只要立定好理財目標，就可以對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權，而不會在不知不覺中過度消費了。要做好理財先從改變消費習慣下手，將財務做適當計畫及管理後，先將需要用到的錢存好，剩下的才是可以花用的，改變“先消費再儲蓄”的錯誤消費習慣，就可輕鬆享受人生又做好理財。

3.沒有人是天生的理財高手
　　任何一項能力都不是與生俱來，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，需要有經驗與學習才能夠精進。也許在投資之始的獲利不如當初的預期，但只要有耐心、在投資之前做好功課，多累積實際經驗與增加金融知識，理財就能更得心應手!及早擬定好生涯理財規劃，才可以平穩地面對人生的波折，也可避免年輕時任由“錢財放水流”，卻換來老時對著米缸徒傷心的悲哀。

4.懂得分散投資
　　要圓一個美滿的人生夢，就需要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而有些保守的人，把錢都放在銀行裡生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。但走極端保守的理財路線，可說是完全沒有理財觀念；或是對某種單一的投資工具有偏好，如房地產或股票，就孤注一擲，反而會使資產的投資風險過高。因此，不管選擇哪種投資方式，都不應該“把雞蛋放在一個籃子裡”，缺乏分散風險觀念。

5.了解自己的投資屬性 靈活轉換投資組合
　　而隨著經濟的發展，目前的投資工具十分多樣化，最普遍是定存、股票、房地產、債券、基金等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，因此，一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有瞭解，並且認清自己的理財性向是傾向保守或風險，如個性保守或閒錢不多者，組合不宜過於多樣複雜，短期獲利的投資比例要少；若個性積極不怕冒險者，可視財務狀況來增加高獲利的投資比例。
　　其次依據個人能力、投資工具的特性及環境時局而靈活轉換投資組合。衡量各種投資工具的特性，則通常依其獲利能力、風險程度與流通性三個原則而定。
　　例如銀行存款的風險最低，流通性也強，但獲利性也相對地低了；接下來配合大經濟環境和時局變化，一般說來，經濟景氣不好、通貨膨脹明顯時，應增加變現性較高且風險較低的投資的組合，也就是投資策略隨經濟情勢宜修正為保守路線，維持固定而安全的投資獲利。待景氣復甦，投資環境活絡時，則可適時提高獲利性佳的投資比例，也就是冒一點風險以期獲得高報酬率的投資。瞭解投資工具的特性及運用手法時，靈活搭配投資組合才是降低風險的作法。

　　因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現“聚財”的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。

我的小姪女今年研究所畢業，目前已經順利找到工作，即將進入一家上市公司就職。比別人幸運的是，她的薪水不是22K，有將近3萬元水準，同時還有業績獎金制度，據聞該公司業務近年快速成長，年終獎金水準也不錯，大家都為她感到高興。

我的信箱中，常常出現類似這樣的問題：「您好，我是一個保守的人，但是銀行定存利息實在太少了，有沒有什麼其他的投資可以建議呢？」

要回答這個問題，可能需要約一個小時左右的溝通，才能準確提出適合對方的建議；且大多數提出這個問題的人，可能也沒有清楚思考過，自己夠瞭解自己嗎？到底要的是什麼？

常常會被問到一個問題：「我想要學習投資理財，我該如何開始？」這也是上班族常問的問題，因為上班族白天在公司忙翻了，回家總是希望好好休息，對於利用工作以外的時間學習總是不知如何正確開始，這篇文章就是要幫大家快速踏上投資理財的道路。

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